江西省金融行业发展简析

  2019-10-19来源:网络

  原标题:江西省金融行业发展简析

江西省金融行业发展简析
我省金融业在改革开放中不断发展壮大,对全省经济社会的稳定和快速发展起到了积极的促进作用,但与实现江西在中部地区崛起目标的要求比还存在一定差距。下面仅就我省金融机构、融资及发展等问题作一简要分析。一、组织体系渐趋完备,但金融机构的数量、规模有限,质量也有待提高1、管理机构(“一行三局”)。随着我国金融体制改革的不断深化,我省金融业已形成了“一行三局”新的管理体系,为确保我省金融业的稳健运行提供了组织保障。“一行”,即人民银行南昌中支,主要是履行辖区中央银行职能,贯彻货币政策、维护金融稳定等。“三局”分别是,江西银行业监管局,主要职能是对辖区内银行等金融机构进行监管;江西证券业监管局,主要职能是对辖区内资本市场进行监管;江西保险业监管局,主要职能是对辖区内保险市场进行监管。2、银行业金融机构。逐步形成了以国有商业银行为主体,政策性银行、股份制银行和农村信用社等共同发展的格局。(1)政策性银行:2家,即国家开发银行、农业发展银行。(2)国有商业银行:4家,即工商银行、农业银行、中国银行、建设银行。(3)全国性股份制商业银行:2家,即交通银行、招商银行,(上海浦发银行正在筹建)。(4)城市商业银行:3家,即南昌市商业银行、九江市商业银行、赣州市商业银行。(5)城市信用社:7家,抚州4家,上饶1家,景德镇1家,新余1家(已停业)。(6)农村信用社:目前,全省成立了江西省农村信用联社,是由全省市、县农村合作银行及县级农村信用社入股组成的具有独立法人地位的地方性金融机构,接受银行业监管机构的监管。全省农村信用社共有1499家法人机构(按照我省农村信用社改革方案,这些法人机构将改成2家市级农村合作银行、10家县级农村合作银行、67家县级法人联社、13家两级法人信用社)。(7)金融资产管理公司:4家,即华融资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司、信达资产管理公司,分别对工商银行、农业银行、中国银行、建设银行剥离的不良资产进行处置。
3、非银行金融机构。(1)信托投资公司:2家,即江西国际信托投资股份有限公司、江南信托投资股份有限公司。(2)证券公司:2家,即国盛证券股份有限公司、江南证券股份有限公司。并有16家外省证券公司在江西设立了分支机构。(3)保险公司:11家,主要是全国性保险公司在江西设立的分支机构,其中人寿保险公司5家,财产保险公司6家。(4)其他:1家财务公司,即江铃汽车集团财务公司,1家期货经纪公司,即瑞奇期货经纪有限公司。上述情况可以看出,我省金融机构门类在增加,但数量、规模、质量还存在不足。一是目前还没有1家外资(海外或境外)金融机构在南昌落户,而我省外向型经济发展很快,世界500强企业已有20家引进南昌。全国性股份制银行只有2家,只占全国股份制12家的六分之一,远低于湖南(7家)、湖北(9家)的水平。地方性金融机构少,我省11个设区市城市商业银行只有3家,金融租赁公司、保险公司、基金管理公司等还是空白。二是金融机构资产规模不大,质量也有待提高。据2004年11月末数据显示,按四级分类口径核算机构的不良资产率达28.35%。三是金融品种单一,服务手段、创新水平和竞争能力也非常有限。至2003年底,全省银行机构各项贷款余额2200.48亿元,占资产运用总计的95.38%,票据融资仅占各项贷款的2.23%。中间业务规模小,如农业银行2003年全行实现中间收入5852万元,仅占贷款利息收入的3.9%。二、金融市场得到发展,融资渠道和规模扩大,但结构性矛盾仍较突出,融资任务还很艰巨1、间接融资方面。2003年末,全省金融机构存款余额3239.6亿元,比2000年末增加1272.8亿元,存款规模增长39.3%。贷款余额2545.3亿元,比2000年末增加805.4亿元,贷款规模增长31.6%。同时,2003年全省金融机构票据业务快速发展,融资规模明显扩大。全年累计办理票据贴现金额269.84亿元,同比增长162%。年末票据融资余额为51.08亿元,同比增长88.42%。票据融资业务快速发展,已成为企业融通资金的又一重要渠道。
2004年,国家宏观调控政策得到落实,成效明显。我省上半年银行业金融机构运行总体情况是:各项存款稳中有升,各项贷款增势回落。下半年开始,存款稳定增加,贷款出现回升。至12月末,全省银行业金融机构人民币各项存款余额为3822.89亿元,比年初增加514.38亿元,同比少增15.69亿元。各项贷款余额为2912.91亿元,比年初增加422.49亿元,同比多增2.49亿元。票据融资也出现回升,12月末,票据融资余额为99.42亿元,比年初增加40.76亿元,同比多增17.69亿元。值得关注的是,中小企业贷款难问题仍然存在。目前,江西有一万多家中小企业,占企业数的95%以上,吸纳的劳动力人数占工业企业人数的70%以上,提供的国内生产总值占60%以上。据统计,2003年6月底,全省商业银行贷款余额为2053.8亿元,其中,中小企业贷款余额仅为347.3亿元,占全部贷款的16.9%。尤其是在实施宏观调控中,各商业银行采取了上收贷款审批权限、实行信贷计划管理等传统方式,加剧了中小企业资金趋紧局面。2、直接融资方面。至2004年6月,我省已有上市公司24家,共发行股票26只(不含香港创业板2只:金鼎软件和行知软件),其中A股24只,B股、H股各1只。证券市场累计融资130亿元。24家上市公司总资产规模506.6亿元。2003年,23家上市公司(不含2004年上市的洪城水业)净资产总规模221.69亿元,比上市前增长了3倍;实现主营业务收入278亿元,占全省GDP的9.8%;实现利润16.7亿元,相当于全省国有工业企业利润的66.8%。同时,我省居民和机构投资股市的意识增强。据统计,江西地区证券营业部,2003年全年A股票基金累计成交量为752亿元,客户资产总额(指股票基金市值和保证金)为164.1亿元;2004年1—10月,累计成交量为938亿元,客户资产总值为158亿元。无论是成交量,还是客户资产都超过我省企业在市场上实际累计融资的总数。总体上讲,我省直接融资规模较小,任务很重。一是上市公司数量少,且海外上市和国内创业板还是空白。至2004年11月末,湖南省上市公司44家,湖
北省63家,安徽省44家,浙江84省。省政府明确提出,我省上市公司力争在三到五年内翻一番,达60家,任务还很艰巨。二是债券融资有待突破。我国企业债券发行80年代开始起步,现在正处于政策调整过渡时期。2000年以后,国家计委以报国务院特批的方式,共安排62家国有大型企业发行企业债券,发行规模1374亿元。其中,没有1家我省企业。3、保险市场方面。近年来我省保险市场发展很快,有力地支持了我省经济社会建设。2003年1—12月,全年实现保费收入69.77亿元,同比增长47.4%,高出全国平均增速约21个百分点,是去年同期总保费的1.47倍;赔款和给付16.06亿元,同比增长25.9%;全省各保险机构总资产106.1亿元,同比增长63.4%,为全省社会和居民提供保险保障7654.83亿元。至2004年11月末,全省保险公司累计实现保费收入76.05亿元,同比增长18.04%;赔款和给付14.35亿元,同比减少0.20%;全省保险公司拥有总资产145.82亿元,同比增长43.05%。但是,也应该看到,我省保险市场发展存在严重失衡问题。一是业务险种发展不平衡。企财险、货运险及责任险等业务持续下滑,至2003年12月底,同比降幅分别为12.66%、30.6%和平35%。尤其是农业险,几乎可以忽略不计。二是由于目前我省的保险公司都是全国性保险公司的分支机构,没有独立的资产运用权,所以聚集的社会资金实际上都调向了外省。三、积极做好“引导、推动、协调”工作,进一步拓宽和疏通融资渠道,促进金融与经济的协调发展。1、加强金融工作的统筹协调。小平同志指出,“金融很重要,是现代经济的核心。金融搞好了,一着棋活,全盘皆活”。这句话深刻地揭示了金融与经济的关系。事实上,金融业既是重要的调控手段,又是第三产业的重要组成部分。金融产业不仅可以创造GDP,提供税利,而且可以创造就业岗位。在经济发达的国家或地区,金融业已经成为当地经济发展的支柱甚至动力引擎,如香港、新加坡等。我国经济发达的省市,如上海、北京、广东等地也都提出了金融强省、强市的战略。目前,我国金融市场化进程不断加快,我省又正处在加快发展的关键时
期。因此,加强全省金融业的统筹协调,把金融业纳入地方经济发展的总体思路,并作为重要的产业来培养,是充分选择和合理运用金融手段,最大限度地利用“两个市场、两种资源”,提高资金使用效率,促进经济又快又好发展的必然要求。2、健全和完善金融组织体系。一是要应对WTO关于金融业开放要求,尤其要利用CEPA为香港金融机构提供的优惠条件,加强赣港区域金融合作,积极引进境外金融企业和金融中介服务机构到江西设立代办处,参股或控股省内金融企业。二是要继续引进国内资产质量好、治理结构优的股份制商业银行来我省设立分支机构。三是支持其他设区市创造条件,设立城市商业银行。并在城市商业银行发展壮大的基础上,组建“江西发展银行”。同时,要积极组建新的地方性金融机构,如金融租赁公司,保险公司及保险中介机构,集团财务公司,基金管理公司,金融控股公司等。3、提高金融企业的市场竞争力。一是要针对我省地方金融机构规模小、资产质量不高等情况,加大增资扩股、资产重组力度,可考虑动用部分地方财力或运用国有资产进行置换等措施,努力帮助金融机构化解不良贷款,增强资本实力。二是通过深化改革,明晰产权,规范金融企业股东会、董事会、监事会和经营管理者的权责,完善金融企业的法人治理结构,建立有效的激励和约束机制,增强金融企业活力。三是适应信息化、网络化、电子化发展的趋势,加快我省金融服务现代化建设,逐步建立较为完备的网络体系和基础平台,以满足金融市场的需求变化以及与国际接轨的要求。四是加大人才培养和引进,建立我省金融业高素质的职工队伍,提高业务创新能力和服务水平。4、改善金融业发展的政策环境。一是转变政府职能,继续加大政府审批制度改革,不断提高服务效率和水平。各级政府要把金融机构当作一般企业来对待。同时,要提高金融意识,少干预,多支持。二是加大社会诚信体系建设力度,增强全社会的信用意识,使政府、企事业单位和个人都把诚实守信作为基本行为准则。通过完善法规、健全制度、特许经营、商业运作、专业服务,建立统一、规范企业和个人信用服务体系。积极推动金融安全区创建工作,运用法律、经济、
行政等手段,维护金融债权,支持金融机构保全、清收、盘活不良资产,共同抵制逃废银行债务等行为,维护银行业的合法利益,为金融业发展创造良好的信用环境。三是制定必要的财税、土地等优惠政策,支持金融业的快速发展。5、强化金融与经济相互促进的机制。政府、金融、企业共同努力,加强信息沟通、形势分析和工作调度,充分利用银行、证券、保险、信托等各方面金融工具为经济建设服务,实现金融政策与产业政策的相互配合,促进金融与经济协调发展。一是促进信贷政策与产业政策的协调。人民银行要加强“窗口指导”,引导金融机构在地区、产业间合理投放信贷资金,加大对我省“六大支柱”产业和有市场、有效益、有信用企业的资金供给;金融机构应完善信贷管理,制定切合实际的企业评级和贷款审批程序,简化贷款手续和办贷环节,切实提高信贷服务工作效率;加强中小企业信用担保体系建设,推进担保机构的发展与整合,建立政府、社会、企业多方集资的资金补偿机制,完善担保公司操作程序,为银行加大信贷支持力度助力;政、银、企应继续采取“项目推介会”、“信息交流会”、“金融服务座谈会”等有效形式,搭建金融与企业合作平台。二是加大直接融资工作力度。要围绕“六大支柱”产业,大力推行企业股份制改造,培植企业上市后备队伍;支持能源、交通、基础设施及其他效益好、偿债能力强的骨干企业发行企业债券;选择海内外信誉好、实力强的金融中介,为我省企业发行股票和企业债券提供融资服务,实现海内外多层次资本市场融资。三是充分发挥保险市场的作用。继续支持各类保险机构在我省开展业务,积极推进产品创新,如探索农业保险业务等,以满足经济社会发展对保险提出的新要求。同时,积极筹建地方性法人保险公司,改变“清一色”外来机构的格局,为发挥保险业在我省融通资金、安全保障等全方位的作用增添新活力。