互联网金融对商业银行的冲击分析——以阿里巴巴集团为例

  2018-12-17来源:网络

  原标题:互联网金融对商业银行的冲击分析——以阿里巴巴集团为例

信合金融2017年第7期本文DOI:10.16675/j.cnki.cn14-1065/f.2017.07.055互联网金融对商业银行的冲击分析—以阿里巴巴集团为例——□李珍珍(河南大学经济学院河南开封475000)摘要:随着社会的进步经济的发展,掀起了网上购物的热潮。网购方便快捷,受到大众的追捧,支付宝在推动网购发展的过程中发挥了极大的作用,支付宝旗下的余额宝开始迅速发展、蚂蚁花呗短期贷款也得到快速推广,这些业务都给我国的商业银行带来了不同程度的冲击。本文将从支付宝的功能着手,致力于其对商业银行传统业务的冲击分析。关键词:互联网金融;商业银行;阿里巴巴文章编号:1004-7026(中国图书分类号:F832.33文献标志码:A2017)07-0077-01余额宝余额宝是由第三方支付平台支付宝打造的一项余额增值功能。尽管支付宝官方宣布收取一定的手续费用,也不会使其现有的支付宝用户减少,而且仍有可能增加。因为它所创造的利润仍然高于银行同期存款利率。余额宝是按日结算,利滚利也就是复利,但是这个不必太在意,因为余额宝的日收益率在0.012%左右,按复利计算和按年单利计算收益只差千分之一左右。收益高于银行活期十几倍,略高于短期定期存款,但是资金流动性很强,可以跨越银行间任何时间进行转账,随时用随时取。2蚂蚁花呗支付宝官方推出的蚂蚁花呗,被广泛的近似为一种“网络虚拟信用卡”,以买东西先用花呗的钱付款,到期时每月还款的一种小额无息购物贷款。即可称为“赊帐消费”,消费者运用花呗可以获得一定期限的免息期。支付宝根据用户的信用交易度、支付宝余额等综合因素给予每个支付宝用户几千到三万的信用额度。这些支付宝用户在淘宝上购物选择“花呗”支付时,支付宝将给予用户最长41d的免息期。免息期过后,用户可以通过支付宝、储蓄卡、借贷关联等多种方式进行还款。“花呗”所规定的费率是每个月6‰。对于消费者而言,假如在免息期内付款,就无需支付费率;假如还款时间已经超过了其免息期,那么就必须承担0.5‰/d的违约金。3对商业银行影响的现状分析由于支付宝的出现及其在中国网民直接的风靡,除了在线支付等业务,理财业务和短期贷款也受到了民众的追捧,这些都对中国传统银行造成了不同程度的冲击。银行作为经营货币和信用业务的金融机构是现代金融业的主体,然而支付宝的出现,使得一些客户开始选择支付宝进行转账和结算业务。在中国银行的收入除了来自存贷款利差外,还有一部分来自中间业务收入,其中必然包括跨行转账的手续费用收入。原本被商业银行垄断的中间业务却被第三方支付平台打破了这个局面,银行业也由此遭受了不小的损失。支付宝的余额宝业务更是因为其收益率高于银1行同期存款利率受到越来越多热衷于理财的民众青睐,且余额宝的利率是按日结算,所谓利滚利的潜力就很大。比较确切的说,余额宝是一种货币市场基金,就是聚集社会闲散资金,由基金管理人运作,基金托管人保管资金的一种开放式基金,专门投向无风险的货币市场工具,区别于其他类型的开放式基金,具有高安全性、高流动性、稳定收益性,具有“准储蓄”的特征。余额宝是目前大部分支付宝群体都有使用的理财产品,普及率非常高。4商业银行的创新近年来各大商业银行为了提高自己的竞争力和扩大客户量,都相继推出了手机银行和电子银行,作为